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复旦大学金融投资班:财富管理与资产管理的区别

复旦管院金融总裁班分享好文:一文读懂财富管理与资产管理的区别,“中国式财富管理”扬帆起航!

很多朋友天天起早贪黑、累死累活地工作挣钱,多年打拼下来,存款的增速远远赶不上物价和房价的上涨,只能无奈地感慨“钱越来越不值钱”……
为什么?
吴晓波曾经说过一句话,虽然不太好听,但却一针见血地道出了症结所在:
“屌丝只有职务性收入,甚少财产性收入。”
那么怎样才能增加财产性收入呢? 财富管理了解一下!
什么是财富管理?
财富管理有较深的内涵和外沿,主要是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行综合管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。其包含的范围很广,包括: 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等。
然而,在资本市场,总有一个词——资产管理,与财富管理这个概念同步出现的频率颇高。
作为一个投资者有时候也会感到疑惑:
到底什么是资产管理?
什么是财富管理?
二者之间又有何区别呢?
财富管理&资产管理 概念解读
财富管理
财富管理
广义的财富管理是以客户为中心,从客户需求出发,所有有助于客户实现财富管理目标的方法和手段都可以纳入财富管理的范畴。
狭义的财富管理主要是指私人财富管理,即向高净值人士提供的投资组合管理、税务规划、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理等服务。
资产管理

广义概念下,资产管理只是金融机构所提供服务的一部分,是客户资产保值增值的途径之一。
狭义概念下,财富管理被作为与资产管理并列的一类业态,即通常认为的上下游关系。
财富管理VS资产管理
其实,资产管理和财富管理两者的比较不代表高低优劣之分,只是业务细分不同而已。对二者的深入了解是为了让投资者未来能够更好地进行自身财富管理。
从管理对象来看,资产管理的对象是“资产”,例如可交易股票、不公开交易的公司股权、公司债券等。
财富的内容更宽泛,金融资产是财富的一部分,因此,财富管理的内容比资产管理更加丰富多样化。
从投资层面来看,资产管理对接的是项目端,是融资方;财富管理对接的是客户端,是投资方。
从服务内容来看,资产管理通常是金融服务;财富管理除了金融服务外,还包括非金融服务。
财富管理的服务内容比较丰富,除了资产管理外,还可为客户打理包括家族生意、财富传承、离婚和财产保护、法律、税收、信托、咨询、现代艺术、子女教育等多样化的内容。
从服务方式看,资产管理机构提供的是统一的、标准化的服务。财富管理提供的则是专业化、定制化服务。
从管理目标看,资产管理专注于投资管理服务,以产品为中心,努力创设更多符合市场需求的产品,提高资金收益。财富管理则以客户为中心,从客户需求出发,强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置。
从能力要求来看,资产管理强调投资能力,财富管理则更强调资产配置能力。
相比资产管理,财富管理的主体是人,对象也是人。财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说,它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则,更强调客户内心理财需求的满足。
简言之:
财富管理是更富有
人本主义和人文主义色彩的资产管理
“中国式财富管理”扬帆起航
回望历史,1978到2018年,改革开放激荡40年,造就了无数商业传奇,也让大多数的中国人都富了起来。
数据显示,中国过去十多年的中产阶级所占有财富的总规模是全球各主要经济体中增长速度最快的,2000年以来增速超过330%。财富的快速积累使得中国已经成为一个财富国家,不光是最高端,中端的财富人口也在快速崛起。随着中国2020战略的顺利完成,到2020年,财富在1万到10万美元之间的成年人口将达到整个中国成年人口的一半,从而标志中国小康社会的基本建成。可以说,中国已经开始进入到全民理财时代!
此时,如何提高国民守富、用富、传富能力,是每位投资者需要深深思考的问题。
首先,财富管理是长跑而不是短跑,是伴随一个人和一个家庭的终身,影响一代人甚至几代人,短期财富管理不能决定长期真正的财富状况。
其次,财富管理不能只看收益率。目前大部分财富机构和客户在交流时,十分在意强调年化收益率,就算风险相当,10%就好于9%吗?恐怕不一定,如果以牺牲流动性换取收益率,也不是非常值得提倡的事情。很多优秀企业往往最后死于资金链断裂,家庭也是。
最后,财富管理应该是全局,而不是一时的配置,简单的买款产品绝对不是财富管理。
学习财富管理课程的意义?
财务总监
美国60%的富有家族到了第二代已经败光家产,90%的家族到了第三代已经家财散尽,只有10%的家族能够成功的把财产世代相传,洛克菲勒、卡内基他们两代人只有洛克菲勒第六代仍是巨富,卡内基子孙早已变回了普通人。
你不理财,财不理你。是否有意识地进行财富管理,带来的差异非常显著。
经济发展有周期,企业发展有起落,有远见的企业家不仅要学会创造财富,更要懂得如何管理好自己的财富,在不确定的经济环境中,为家庭的长久幸福做出合理的规划。

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